Saiba o que é educação financeira e porque é importante

A relevância da educação financeira na vida das pessoas é inegável. Embora o tema tenha ganhado mais destaque nas mídias sociais, ainda enfrenta uma escassez de discussões na esfera pública, que abrange a maioria da população.

Esse cenário é um dos principais obstáculos para a ausência de um projeto voltado ao tema. Caso tal trabalho existisse, poderíamos nos questionar: até que ponto ele seria capaz de transformar a conjuntura econômica? Afinal, as decisões financeiras individuais podem repercutir significativamente no bem-estar de toda uma sociedade.

Portanto, se você que é empreendedor deseja saber o que é educação financeira e porque ela é importante, continue lendo o artigo. Nele, abordaremos várias questões sobre o assunto!

O que é Educação Financeira?

A educação financeira é mais do que instruir as pessoas sobre como administrar renda. Ela abrange a conscientização e competência na gestão das finanças, considerando riscos, oportunidades, escolhas e investimentos.

Essa abordagem ampla tem o potencial de formar cidadãos comprometidos não apenas com sua vida pessoal, mas também com o futuro e a sustentabilidade de toda a sociedade. Embora algumas pessoas acreditem que a educação monetária se limite a assuntos complexos como investimentos e fundos de reserva, ela vai além disso. Pois, lida com situações cotidianas e as relações sociais que envolvem dinheiro e seus serviços. Afinal, estamos expostos a essas questões desde o nascimento.

Portanto, é essencial que a educação financeira seja implementada desde a infância no Brasil, para que as crianças possam desenvolver consciência sobre como lidar com suas finanças. Isso pode ser realizado por meio de iniciativas simples, como acompanhar os pais nas compras do mercado, gerenciar uma mesada ou entender o esforço necessário dos pais para pagar contas ou comprar brinquedos.

Embora esse tipo de educação possa ser ensinado de maneira acessível a crianças e adolescentes, não podemos ignorar que também é um tema amplo e complexo. Por essa razão, sua inclusão na agenda da responsabilidade social é crucial, pois pode afetar diretamente a economia de todo o país, trazendo benefícios tanto em escala individual quanto coletiva.

Por que a Educação Financeira é tão importante?

A educação financeira é, de fato, um pilar fundamental para o progresso social e econômico de um país. Quando a população possui conhecimentos sólidos em educação financeira sobre como investir, ela se torna mais capacitada para gerir seus recursos financeiros, salários e patrimônio. Além disso, compreende melhor os conceitos econômicos e o funcionamento do mercado.

Uma população educada financeiramente também tende a apresentar uma educação política de qualidade. Ela também demonstra maior compromisso social e valoriza o trabalho, pois toma decisões mais informadas e responsáveis em relação ao dinheiro.

No Brasil, a conscientização sobre a importância da educação financeira tem crescido, levando governos, associações e iniciativas privadas a investirem em programas e projetos para disseminar esse conhecimento. Essas ações têm o objetivo de colocar em prática o aprendizado e capacitar os cidadãos para lidar melhor com suas finanças. O trabalho também evita problemas como altos níveis de endividamento, que podem prejudicar a economia do país como um todo.

Apesar dos avanços, ainda há desafios a serem enfrentados no Brasil em relação à educação financeira. Nem todos têm acesso igualitário a essas iniciativas, e muitas pessoas ainda carecem de conhecimentos básicos sobre como administrar suas finanças. Portanto, é importante promover a educação monetária em diferentes setores da sociedade, para garantir que mais pessoas se beneficiem do conhecimento e contribuem para o progresso do país.

Panorama da educação financeira no Brasil

É encorajador ver que o Brasil compreende a importância da educação financeira, e os esforços para promover esse conhecimento apresentam resultados positivos. A pesquisa coordenada pela Associação de Educação Financeira do Brasil (AEF-Brasil), que aponta um aumento de cerca de 72% nas iniciativas de educação financeira em cinco anos, demonstra o progresso nessa área.

As instituições de ensino são as grandes responsáveis por impulsionar essa evolução, ao incluir o tema da educação financeira nos currículos. O fato de o assunto ser discutido desde 2010 e ganhar espaço oficial com a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF) demonstra o compromisso em tornar o conhecimento mais acessível para todos.

A aprovação da Base Nacional Comum Curricular (BNCC) em 2017 foi um marco significativo, pois garantiu que a educação financeira fosse incorporada no âmbito nacional. A área transcendeu a disciplina de Matemática e foi aplicada em todas as áreas correlatas.

A ENEF também teve um papel relevante ao comprovar a eficiência da educação financeira nas escolas, por meio de um projeto piloto. O trabalho resultou em melhorias no comportamento financeiro dos alunos, conforme avaliação realizada pelo Banco Mundial.

O papel fundamental das escolas

Além disso, as iniciativas mostram que as escolas têm um papel fundamental no ensino da educação financeira, e há inúmeras possibilidades de abordagens para diferentes faixas etárias.  Por exemplo: projetos podem ser desenvolvidos desde a pré-escola, acompanhando os pais em atividades cotidianas até estratégias mais ambiciosas que envolvam adolescentes na arrecadação de fundos para eventos.

Também é crucial ressaltar que a educação financeira não é exclusiva para crianças e adolescentes. Muitos adultos carecem desse conhecimento, pois durante muito tempo, o tema foi negligenciado por diversos setores da sociedade. Isso inclui os meios de comunicação e algumas escolas. Deste modo, a carência de educação financeira leva ao aumento do endividamento e uso indevido de produtos de crédito, afetando especialmente as classes mais baixas da população.

Portanto, é fundamental investir e expandir os programas de educação financeira, tanto nas escolas como em outras esferas. Assim, a população se beneficiará do conhecimento e contribuirá para um futuro mais financeiramente saudável e sustentável.

Como estamos em relação a outros países?

A crise financeira de 2008 teve um impacto significativo em todo o mundo e despertou a atenção para a importância da educação financeira, não apenas no Brasil, mas em diversos países. Essa crise destacou a necessidade de as pessoas saberem lidar com as questões financeiras e entender o funcionamento do sistema econômico.

Em outros países, o ensino financeiro é abordado de maneira prática e cotidiana, utilizando materiais didáticos que ensinam desde como ler um boleto até conceitos sobre cartão de crédito e poupança. Esse tipo de abordagem permite que os alunos tenham uma compreensão mais realista e aplicável das finanças em suas vidas diárias.

O Reino Unido, por exemplo, conseguiu identificar um bom desenvolvimento de habilidades cognitivas relacionadas ao estudo da educação financeira, ao aplicar e avaliar essa metodologia prática. Já a Espanha notou um aumento da consciência dos alunos em relação ao valor dos recursos e às consequências das escolhas financeiras, o que aponta para uma perspectiva de vida financeira mais saudável na vida adulta.

Parcerias público-privadas capacitam educadores

No Brasil, o interesse pela educação financeira também vem crescendo e recebendo mais incentivos. Parcerias público-privadas estão capacitando educadores da rede pública de ensino para disseminar gratuitamente esse conhecimento entre os alunos. Essas iniciativas têm potencial para alcançar até 1 milhão de estudantes até o final do ano, demonstrando o comprometimento em expandir a educação financeira no país.

Além disso, o modelo brasileiro está sendo adaptado para uma expansão em outros países, como o Chile, por exemplo. Isso mostra que a experiência e os resultados positivos obtidos com essas iniciativas estão sendo reconhecidos internacionalmente e servindo como referência para outras nações em busca de uma melhor educação financeira para suas populações.

Esses esforços em prol da educação financeira são cruciais para capacitar as pessoas a tomar decisões financeiras mais conscientes e responsáveis. O trabalho em prol dessa área também contribui para o desenvolvimento econômico sustentável e melhora a qualidade de vida das futuras gerações.

Quais são os maiores desafios?

Com certeza, a implementação de programas de educação financeira enfrenta desafios significativos, especialmente em países com níveis preocupantes de educação geral, como o Brasil. O grau de escolaridade é apenas um dos fatores que influenciam na capacidade de administração financeira das pessoas e famílias.

Pesquisas têm mostrado que experiências práticas são fundamentais para impactar positivamente o comportamento financeiro do consumidor, mesmo em indivíduos com maior renda e níveis de alfabetismo funcional mais elevados. Isso indica que o aprendizado sobre finanças precisa ser abordado de forma aplicada e relevante para a realidade de cada pessoa.

Um dos maiores desafios é, portanto, desenvolver uma educação financeira no Brasil que seja adaptada à realidade de cada região. Portanto, é importante considerar classes sociais, fontes de renda, níveis de escolaridade, perfis de consumo e até aspectos culturais locais. É necessário criar metodologias que sejam efetivas e que possam ser aplicadas de maneira prática e acessível para as diferentes populações.

Potencial da educação financeira

A educação financeira personalizada e adaptada às necessidades de cada grupo tem o potencial de fornecer conhecimentos relevantes e úteis, tornando a gestão financeira uma habilidade mais tangível e aplicável no dia a dia das pessoas.

Com o tempo, ao educar a população de forma abrangente e efetiva, os frutos da educação financeira poderão ser colhidos em médio e longo prazo. A sociedade como um todo se tornará mais sustentável e consciente de seus recursos financeiros, gastos e investimentos. Isso pode levar a uma melhora significativa nas finanças pessoais e, consequentemente, em uma economia mais estável e saudável para o país.

Agora que você viu o que é educação financeira e sua importância, poderá também pensar o quanto o assunto é relevante na hora de empreender. Afinal de contas, para ter sucesso em qualquer empreendimento é necessário saber controlar as finanças e gastar só com aquilo que realmente precisa.

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Guest Post – Autor: João Pedro